Может ли страховая взыскать деньги с виновника ДТП по ОСАГО

Дорожно-транспортные происшествия не редкость, несмотря на все условия безопасности и правила дорожного движения. У каждого автомобилиста должен быть страховой полис ОСАГО. В случае ДТП страховка покрывает ущерб. Но страховые компании имеют право требовать от виновника ДТП возмещения затрат.

В каких случаях страховщик может взыскать денежные средства с виновника происшествия

При оформлении ОСАГО автовладелец страхует не свое имущество (то есть автомобиль), а гражданскую ответственность. При ДТП страховщик выплачивает деньги только пострадавшему. Выплаты страховой компании идут на ремонт транспорта пострадавшей стороны и на возмещение ущерба здоровью (лечение и т.п.).

Ситуации, при которых СК может взыскать с виновника аварии деньги:

Водитель умышленно сделал или спровоцировал аварию: специально наехал на пешехода, врезался в машину с целью повредить ее и т.д.
Водитель-виновник был в состоянии опьянения. В данном случае виновнику не удастся избежать регресса. Кроме того, его лишат прав и оштрафуют.
Виновник скрылся с места ДТП. Человек, который сбегает с места аварии, автоматически считается виноватым.
Водитель управлял автомобилем без прав (или лишен прав).
Виновник не имеет страхового полиса ОСАГО или не вписан в него.
Авария произошла в стране, на территории которой не действует полис ОСАГО.
Водительское удостоверение водителя просрочено или просрочен полис техосмотра, диагностическая карта.
Автомобилист несвоевременно обратился в СК.

В этих ситуациях страховщик потребует возместить денежные средства или же откажется их выплачивать. Если у виновника нет ОСАГО или полис просрочен, то ответственность за возмещение ущерба полностью лежит на его плечах.

Кто обязан заплатить по автогражданке в случае аварии

В случае ДТП выплачивать компенсацию должен виновник аварии. При этом установить виновного и обязать его к выплатам может только суд. Страховщик виновника выплачивает деньги потерпевшей стороне, а незастрахованному лицу, виновному в аварии.

Если водитель стал виновником ДТП, но хочет получить страховую выплату, есть три варианта развития дальнейших событий:

водителю ничего не выплатят по ОСАГО, если он единственный виновник аварии и, если внешние факторы не могли повлиять на совершение ДТП;
виновнику могут выделить частичную компенсацию (если он докажет на нее свое право в суде);
при наличии полиса добровольного страхования КАСКО виновнику выплатят полную сумму ущерба. Эта страховка стоит дороже, чем ОСАГО, но она гарантирует страховые выплаты в любых ситуациях, вне зависимости от виновности водителя.

Когда нужно обращаться в страховую компанию

Водитель должен обратиться в СК в течение пяти дней с момента аварии. Нужно предоставить все документы, которые имеются на момент обращения. Конечно, деньги не выдадут сразу и лично в руки. Все зависит от того, установлен ли виновник (судом или по решению сторон) и каков размер ущерба. Отводится время и на то, чтобы провести экспертизы. Например, 5 дней с момента аварии дается на предоставление автомобиля в СК для оценки ущерба.

Что такое регресс

Регрессом называется правовой механизм, по которому страховщик может потребовать от застрахованного у него лица возместить уплаченные средства за нанесенный вред при ДТП по страховому случаю (ГК РФ). То есть виновник аварии обязан возмещать ущерб, причиненный другим лицам.

ВНИМАНИЕ! Получить иск о регрессе можно в течение трех лет с момента ДТП. То есть даже после выплаты СК может взыскать денежные средства.

Кто и при каких условиях выплачивает

Регресс действует следующим образом:

Страховая компания выплачивает деньги потерпевшим лицам.
Затем страховщик требует эти выплаченные средства у виновника ДТП. Таким образом потерпевшие не остаются без денег за ущерб, а виновник должен возместить средства не напрямую пострадавшим, а страховщику.

Страховая компания должна иметь основания для регресса. То есть виновник должен быть установлен судом. Если суда не было, а составлен только протокол о ДТП, то страховая компания не имеет права считать кого-либо из сторон виновником аварии и требовать деньги.

Как его избежать

Чтобы избежать регресса, нужно доказать, что авария произошла в ситуации, при которой регресс неприменим. Нужно написать возражение и подать встречный иск о неправомерных действиях страховой компании. Нужно иметь доказательства неправомерности действий страховщика (показания свидетелей, фото, видеозаписи).

Не получится избежать регресса, если виновник ДТП был пьян, не имел необходимых документов или неправомерно находился за рулем ТС.

Процедура возмещения ущерба

Выплачивать деньги должна страховая компания виновника. Желательно сразу после аварии сообщить страховщику о ДТП. Потерпевший также должен сообщить о произошедшем своему страховщику. Сделать экспертизу авто нужно в течение пяти дней. Непредоставление ТС на экспертизу препятствует получению финансового возмещения.

Необходимо предоставить:

заявление. Его бланк есть на сайте страховой компании, но можно написать и в свободной форме;
документы, удостоверяющие личность – копия паспорта, водительские права.
оригинал страхового полиса ОСАГО;
справка из ГИБДД об участии в ДТП. Составляется на специальном бланке, согласно постановлению №185 МВД РФ;
документ об аварии из ГИБДД. Должен соответствовать требованиям приказа №154 от 01.04.2011;
свидетельство о регистрации автотранспортного средства и документ, подтверждающий право собственности (ДКП или другие договоры);
квитанции о дополнительных расходах. Это могут быть услуги эвакуатора или стоянки;
реквизиты для получения денежных средств.

Если нет страховки

Без ОСАГО нельзя управлять автомобилем. Каждое ТС должно быть застраховано — таковы требования закона. Если у автомобилиста-виновника нет страховки, то пострадавшая сторона должна обратиться в суд. Там установят степень виновности и обяжут виновника выплатить ущерб.

Эксплуатация транспортного средства без страховки ОСАГО разрешена только в течение 10 суток с момента покупки машины. При этом водитель всегда должен возить с собой документ, подтверждающий право собственности. Например, договор купли-продажи. Там обязательно должна стоять дата заключения сделки. Если ОСАГО не оформлен за этот период, то автомобиль, попавший в ДТП, заберут на штрафстоянку, а водителя оштрафуют.

Если страховой полис поддельный

Страховой полис ОСАГО — это официальный документ и за его подделку наступает уголовная ответственность (пункт 3 ст. 327 УК РФ). Того, кто подделал полис, будут судить. Наказание в данном случае — штраф 80 000 рублей или в размере заработной платы осужденного за период до 6 месяцев, либо обязательные работы на срок до 480 часов, либо исправительные работы на срок до 2 лет, либо арест на срок до 6 месяцев.

Если у виновника аварии будет полис-подделка, то этот факт обязательно вскроется. Потерпевшая сторона получит компенсацию «из кармана» виновника, которого будут судить не только из-за ДТП, но и по статье УК РФ.

ВАЖНО! Иногда автомобилисты покупают поддельные полиса не специально, а по незнанию. Если владелец машины не вносил никакие коррективы в купленный полис и не знал, что это подделка, то он может обойтись штрафом в размере 800 рублей (за отсутствие ОСАГО). Но виновнику аварии с ненастоящим полисом все равно придется выплачивать деньги потерпевшей стороне. Оформлять ОСАГО нужно только в проверенных страховых компаниях, имеющих лицензию.

Алгоритм действий потерпевшего

При ДТП нужно действовать следующим образом:

Немедленно остановиться, не смещаясь с места столкновения. Включить аварийную сигнализацию, заглушить авто, выставить знак.
Согласованно со второй стороной вызвать ГИБДД. Если в аварии участвовало не более двух ТС, никто не пострадал и сумма ущерба не превышает 50 тысяч (например, есть только небольшая царапина), то стороны, придя к общему заключению о виновности, могут разъехаться или составить европротокол.
Нужно зафиксировать на фото или видео все повреждения (как на ТС, так и у людей).
Прежде чем подписывать протокол, нужно проверить его корректность.
Если кто-то из участников ДТП скрылся с места происшествия, то необходимо сообщить об этом в ГИБДД. По возможности следует зафиксировать марку и номер ТС. Можно привлечь свидетелей.
После оформления всей документации нужно обратиться в страховую компанию и предоставить машину на экспертизу.

Потерпевший и виновник могут настаивать на проведении независимых экспертиз: трасологической, автотехнической, гидрометеорологической и других.

Если виновник аварии не собственник автомобиля

Главное требование для выплат по ОСАГО — виновник должен быть включен в страховой полис. Ему не обязательно быть автовладельцем. Если виновник не включен в страховку, то СК не будет выплачивать средства. Если виновник происшествия не владелец авто, но включен в страховой полис, то ОСАГО будет действовать.

От каких факторов зависит сумма ущерба

Все транспортные средства должны пройти независимую экспертизу с оценкой ущерба. Общая сумма складывается из:

ущерба, нанесенного транспорту (повреждения);
ущерба, нанесенного людям. Здесь учитываются не только затраты на лечение, но и моральный ущерб. Если в результате аварии кто-то погибнет, то виновника привлекут по УК РФ.

Когда возможно частичное возмещение

Частичное возмещение возможно при обоюдной виновности сторон. Но ее должен установить суд. Водителю ничего не выплатят по ОСАГО, если он единственный виновник аварии и, если ДТП произошло не в результате влияния внешних факторов.

Обоюдная вина — трудноразрешимая ситуация, поскольку каждый участник ДТП одновременно становится и потерпевшим, и виновником. Если виновников несколько, то каждый из них имеет право на частичное возмещение ущерба.

Судебные решения взыскания ущерба

Страховые компании в целях личной выгоды часто используют регресс. Законопослушные и недостаточно подкованные в юридическом плане граждане, чтобы избежать разногласий, возвращают СК деньги. Но не нужно торопиться: вполне вероятно, что страховщик действует неправомерно. Стоит запастись аргументами и подать встречный иск.

Доказательствами со стороны ответчика будут:

Наличие оформленного по всем правилам европротокола, который был отдан в СК.
Машина была осмотрена представителями СК — есть документы, подтверждающие это.
У застрахованного есть письменный ответ от СК на запрос о возмещении убытков по ОСАГО.

Можно дополнительно использовать другие аргументы. Каждая ситуация рассматривается индивидуально. На практике судебное решение часто бывает положительным для автомобилиста-ответчика. Важно, чтобы после ДТП водитель не покидал место аварии, иначе регресс будет удовлетворен и придется вернуть деньги СК.