Коэффициенты ОСАГО

При оформлении страхового полиса автовладельцам приходится ежегодно продлевать страховку, согласно условиям договора с компаниями. Юристы всегда рекомендуют подходить к расчету суммы взноса за страховой полис основательно, чтобы не попасть на уловки страховщиков.

Для страхователей есть возможность снизить плату за полис, если знать определенные коэффициенты ОСАГО. Чтобы выгодно оформить страховку, клиенту следует знать особенности вычисления суммы страховки с применением понижающих коэффициентов.

Что такое базовый тариф?

Ранее базовая ставка была строго установлена, что существенно снижало возможность варьировать стоимость страховщикам. Но с 2015 года согласно Федерального Закона 40-ФЗ «Об ОСАГО» были внесены изменения, благодаря которым у страховщиков появилась возможность устанавливать собственные базовые тарифы, но до определенной суммы.

Однако, если клиент не может рассчитывать на дополнительные понижающие факторы, то сумма получается достаточно весомой.

Выбирать же более дешевый базовый тариф не рекомендуется, поскольку, низкие цены ставят только те компании, которые совсем недавно вышли на рынок.

Базовый тариф является тем значением, от которого зависит вся итоговая стоимость за страховку. Основными факторами, влияющими на стоимость базового тарифа, являются вид транспортного средства и регион, в котором он будет использоваться автовладельцем.

Виды и расчеты коэффициентов обязательного страхования

Помимо основного тарифа базовой ставки, у клиента еще существует несколько понижающих факторов, о которых знают не все автолюбители.

С помощью данных значений можно снизить сумму страховой до комфортного порога:

Территориальный коэффициент (КТ) — данный критерий рассчитывается, исходя из адреса места жительства клиента и региона, где чаще всего будет использоваться транспорт. Он отражает интенсивность движения автотранспорта в городе — Москва 2.0, а в Подмосковье значение уже ниже 1.7. Узнать значение для своего региона можно на определенных сайтах, а также при расчете на онлайн-калькуляторе.
Коэффициент бонус-малус (КБМ) — относится к поощрению водителей, что имеют безаварийное вождение в течение определенного времени, учитывается вся история вождения клиента. Каждый год с таким значением можно снизить стоимость на 5%. КБМ можно узнать по базе РСА, введя свои данные и сведения об автомобиле.
Учет возраста и стажа — исходит из учета стажа водителя и возраста, что доказывает его опыт вождения. Каждый возраст также имеет свое значение.
Срок оформления страховой — учитывается, на какой срок оформляется полис, обычно, оформление происходит на один год. Но есть водители, что экономят и заключают договор на полгода. Также есть значения для других временных отрезков.
Коэффициент мощности — учитывается мощность транспортного средства по лошадиным силам. Чем выше мощность, тем больше значение коэффициента. Величина определяет конечную стоимость полиса для клиента. Также учитываются данные, что вносились в ТС и диагностическую карту.
Допущенные водители — повышенную страховку с неограниченным количеством водителей обычно берут, когда к ведению транспорта допускается не очень опытный водитель, что значительно повышает риск аварий. В таком случае, учитывается только КБМ страхователя, благодаря которому стоимость снизится.
Управление транспортом с прицепом — используется только на транспорте с прицепом. В большинстве случаев, данный показатель не учитывается, так как физические лица оформляют страховку на легковые автомобили. Но сюда входят грузовые автомобили, тракторы, строительные прицепы и другие.
Коэффициент нарушений — учитываются нарушения, которые совершил автовладелец или лица, что вписаны в страховой договор.

Для полного понимания стоит рассмотреть подробнее коэффициент нарушения.

Учитывается:

преднамеренное предоставление страховой компании ложных сведений об автовладельце или транспорте;
намеренные действия, что повлекли за собой наступление страхового случая;
причинение вреда.

Последний показатель включает в себя:

умышленное нанесение вреда жизни и здоровью;
если за рулем был водитель, у которого нет права на вождение транспорта;
причинение вреда в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
если нарушитель покинул место происшествия, не дождавшись служб ДПС;
если наступил страховой случай, которого нет в договоре с компанией.

Как рассчитывается страховка?

Несмотря на то, что страховые компании ищут лазейки для увеличения стоимости полиса, цена за ОСАГО устанавливается только законодательством. Стоимость полиса для каждого водителя разная, учитывая определенные факторы. На этом компании стараются увеличить стоимость полиса, пользуясь незнанием клиентов.

Автовладельцам стоит знать формулу расчета страховки, по которой рассчитывается оптимальная цена для владельца. Это можно сделать и через онлайн-калькулятор, который есть на сайтах определенных компаний.

Цена за полис = (базовый тариф) * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КП * КН

Стоимость складывается из определенных коэффициентов и базового тарифа. Чтобы разобраться с расчетом стоимости, стоит знать, какие коэффициенты учитывается в формуле расчета.

ТБ — базовая тарифная ставка.
КТ — коэффициент определенной территории Российской Федерации.
КМ — коэффициент мощности двигателя транспорта.
КБМ — коэффициент бонус малус.
КП — срок, на который оформляется страховой полис.
КС — коэффициент сезона, в который оформляется договор страхования.
КВС — учет возраста и стажа автовладельца.
КО — учет лиц, допущенных до вождения транспорта и вписанных в страховой полис.
КПр — вид транспорта, имеющий прицеп.

Чтобы правильно произвести расчет, следует знать обозначение каждого необходимого фактора. Кроме того, следует знать порядок расчет каждого фактора.

Обжалование коэффициентов

Если клиент уверен, что стоимость полиса рассчитана неправильно, а страховщик ведет себя недобросовестно, он имеет право подать жалобу сначала в страховую фирму.

Для подачи жалобы требуется аргументировать претензии к страховой, изложив всю ситуацию, указывая понижающие факторы, которые не учел страховщик. Если же страховая компания не идет на встречу, чтобы разрешить конфликт с клиентом, то он имеет право обратиться с жалобой на компанию в Российский Союз Страховщиков.

Необходимо предоставить копию договора, письменный отказ в удовлетворении претензии клиента и составленное заявление. В случае, когда РСА отказывается уладить конфликт, клиенту стоит оформить письменный иск в местные органы судебной власти.

Для оформления иска потребуется:

данные клиента;
данные транспорта;
оформленный иск;
доказательство правонарушения;
документы, подтверждающие право воспользоваться понижающими факторами;
документы, что были получены от страховой и РСА;
копия договора страхования.

Подать жалобу можно лично вместе с пакетом документов или отправить заказным пакетом на адрес судебного участка. Клиентам рекомендуется лично посещать судебные отделения, чтобы отправить исковое заявление в нужный участок.