КАСКО для такси

КАСКО для такси является уникальным страховым продуктом, который частично дублирует классический полис и одновременно нацелен именно на водителей, которые предоставляют услугу перевозки пассажиров.

Данный продукт предлагает немало компаний, занимающихся автомобильным страхованием. Поэтому его использование – отличный способ свести к минимуму финансовые риски при эксплуатации транспортного средства в качестве такси. Каким же образом можно оформить подобную защиту и сколько это будет стоить на практике?

Зачем оформлять страховку на такси?

Полис КАСКО для такси считается необходимостью, ведь именно этот документ защищает машину от всевозможных рисков (угона, повреждений в результате аварий и других инцидентов), минимизирует денежные потери таксомоторных организаций и частных водителей.

В среднем транспорт, используемый как такси, преодолевает в несколько раз больше километров в день, по сравнению с обычными авто. Так возрастает вероятность попадания в различные ДТП.

Но стоит учитывать, что во время оформления КАСКО для такси в роли выгодоприобретателя и страхователя выступают разные лица. При сделке с таксопарками страховщики перечисляют положенные выплаты именно хозяину автопарка. А когда человек работает сам на себя, то он сам несёт материальную и финансовую ответственность. Из-за этого многие физлица отказываются от дорогого полиса, считая такое решение невыгодным: учитывая франшизу, размер обещанной суммы крайне мал.

Главные особенности страхования

Каждая организация, которая занимается продажей полисов для такси, выдвигает собственный перечень условий для потенциальных клиентов (они прописываются в договоре). А в целом страхование КАСКО регулируется на государственном уровне следующими законами: №14 ГК РФ (ст. 930, 931, 943), №4015-1; №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и «О защите прав потребителей».

Главная черта КАСКО для такси заключается в том, что страховщики сотрудничают в этом направлении только с юрлицами, с физлицами – в самых редких случаях. К специфике страхования подобного типа обычно относят такие параметры как:

• дорогие взносы (учитывая частоту эксплуатации авто и доступ внушительного числа третьих лиц);
• трудности подписания полиса (обращение к страховщику клиента в качестве частной особы);
• невозможность оформить аварию без вызова инспектора ГИБДД (даже при факте несущественного вреда);
• внушительный перечень причин отказа в обслуживании (фиксируется отдельно каждой фирмой).

По правилам стандартной страховки КАСКО предусмотрены не только строгие требования, но и определённые поощрения взамен. Например, когда конкретный таксопарк отличается малым количеством страховых случаев за рассматриваемый период, то ему предлагают усовершенствованные условия по франшизе и нередко снижают финальный размер цены при заключении следующего договора.

Опасность, которая связана с угоном машины, в соглашениях страхования всегда оговаривается отдельно. Такие автомобили обычно имеют яркий цвет, логотипы и надписи, а также большой пробег, поэтому для мошенников особого интереса не представляют – это обстоятельство часто даёт возможность снизить стоимость.

Где застраховать?

Страховые фирмы, которые специализируются именно на защите транспортных средств, предлагают оформить такси по КАСКО на особых условиях. Для узкопрофильных парков и водителей главным фактором окажется стоимость, но кроме расценок нужно делать акцент на предлагаемые риски, формат франшизы, скидки и иные условия. Наиболее востребованными среди отечественных компаний считаются:

1. АльфаСтрахование (предлагаются довольно экономные полисы, куда включено возмещение убытков после аварий, хищение и полная гибель авто – владелец машины имеет право сам установить перечень страховых случаев).
2. Росгосстрах (стандартный пакет подразумевает под собой компенсацию убытков, помощь аварийного комиссара, эвакуация пострадавшей машины с места ДТП и техпомощь на дороге в границах городской черты на базе франшизы).
3. Ингосстрах (гарантируют 100% возмещение убытков после угона, гибели транспорта, а также компенсации прибыли за простой такси при аварии – возможность денежного возмещения без полного комплекта документов).

Важно со всеми нюансами оформления защиты КАСКО для такси стоит изучить заранее. Советуют предварительно воспользоваться специальным калькулятором, чтобы рассчитать будущую стоимость выбранного полиса. Но надо понимать даже такие расчёты окончательными не будут – окончательную цену скажет лишь менеджер в индивидуальном порядке.

Процедура оформления

Если приблизительно высчитанный тариф устраивает, стоит уже обращаться в выбранную фирму, чтобы приступить к основному этапу – оформить сам договор страховки. Порядок заключения полиса КАСКО для такси имеет приблизительно следующий алгоритм:

• предоставление полной информации по машине и водителю (согласно политике компании);
• расчёт выплат (окончательный вариант с помощью специального калькулятора, с учётом всех факторов);
• выбор условий (заодно и смежных услуг, которые будут прописаны в договоре в качестве бонусных пунктов);
• осмотр транспортного средства на соответствие технической документации и государственным стандартам;
• подписание соглашения и внесение взноса со стороны страхователя.

Немаловажную роль играет готовый пакет запрашиваемой документации, который необходимо уточнить в выбранной компании и собрать до момента обращения. Обычно главные условия полиса для таксистов в каждой фирме будут существенно отличаться, поэтому нужно ориентироваться на параметры конкретной организации.

Какие особенности оформления?

Поскольку многие организации крайне неохотно берут на себя ответственность по рискам, связанным с коммерческим извозом, то страховщики дополнительно прописывают следующие условия к будущим потребителям (водителям):

1. Минимальный стаж работы таксистом от 2-3 лет.
2. Возраст (минимальный порог – от 25 и максимальный – до 60 лет).
3. Аварийность вождения (учитывается КБМ и кол-во аварий).

Для начала хозяин такси должен предоставить всю основную для заключения соглашения информацию страховщику. После этого выполняется расчёт страховой премии, оговариваются условия оформления КАСКО, а также специалист информирует водителя об его правах и обязанностях.

Компания может потребовать провести официальную экспертизу такси в аккредитованном пункте техобслуживания. После этого владельцу машины остаётся только оформить полис и оплатить стандартные взносы. Дополнительно начальство организаций, предоставляющих коммерческие перевозки, обязаны непременно сообщать фирме о специфике применения застрахованных автомобилей, иначе они рискуют впоследствии не получить компенсационную выплату за сокрытие важной информации.

Необходимые документы

Страховка авто, используемого для коммерческих целей, подразумевает под собой стандартный набор бумаг, который необходим и во время оформления полиса на собственное авто. Отдельные организации имеют право потребовать дополнительные заключения, отчёты и выписки сервисных пунктов. Хотя базовый комплект документов включает в себя:

• гражданский паспорт владельца;
• права на вождение;
• удостоверения личностей других водителей;
• паспорт транспортного средства;
• свидетельство о государственной регистрации;
• заявление на имя начальника.

Порой могут требовать и необязательный список бумаг, который необходим в случае с такси:

• заключение независимой проверки авто;
• свидетельство о госрегистрации (для юрлиц).

А оформляя КАСКО для машины, которая эксплуатируется в коммерческих целях, стоит предоставить немного иной комплект документации:

• паспорт гражданина РФ (собственника);
• водительские удостоверения третьих лиц;
• заявление для страховой компании;
• паспорт транспортного средства;
• свидетельство о госрегистрации авто.

Смежно могут потребоваться документальные подтверждения технической экспертизы о техническом состоянии машины в качестве гарантии при заключении сделки.

Сколько стоит страховка?

Для правильного расчёта тарифа полиса для автомобиля, эксплуатируемых в случае такси, используются проверенные временем формулы. Поэтому чаще всего применяются типичные коэффициенты, на которые множится стартовая цена:

1. Завышенный показатель от 1,5 до 3, если водитель младше 21 года или старше 65 лет.
2. Повышенный коэффициент от 0,2 до 2 уместен, когда автомобиль изношен (старая модель или марка, год выпуска).
3. Эксплуатация в ночное время суток также повышает итоговую цену страховки.
4. Чем чаще конкретный транспорт попадал в ДТП, тем выше стоимость установит компания.
5. Кто считается собственником имущества (частное лицо или юрлицо) тоже влияет на тариф.

У каждой страховой фирмы на официальном сайте имеется персональный калькулятор, где реально самостоятельно рассчитать финальную цену соглашения. Встроенная система учитывает индивидуальные тарифы и основные расценки компании, поэтому чтобы вычислить окончательную цифру, нужно заполнить все графы. Посчитав среднее значение у каждого варианта, водитель сумеет выбрать лучшее предложение. Обычно цена готового документа КАСКО, оформленного в столице, составляет около 20 тыс. руб.

Как рассчитать стоимость?

Стоит учесть, что на итоговую цену полиса КАСКО, который назначен непосредственно под такси, определяющее влияние оказывают такие классические факторы, как:

• год выпуска машины (старые версии, возраст которых более 10 лет, страхуются по более завышенной цене);
• точка выполнения восстановительных работ (ремонта);
• возраст (должен быть от 21 до 65 лет);
• модель, марки машины (чаще страхуют зарубежное производство, а вариант и для отечественных авто искать сложнее);
• размер выплаты с неполным перечнем документов и справок;
• стаж работы таксиста (опыт вождения обязан составлять от 3-5 лет);
• факт дополнительных услуг (эвакуация, комиссар при ДТП, диспетчер);
• общее количество рисков (выбирая полное или частичное КАСКО).

Без ошибок узнать привычные расценки на КАСКО для такси можно за счёт встроенных онлайн калькуляторов, которые представлены на официальных порталах страховых компаний. Хотя окончательная стоимость определяется точнее с участием менеджера в офисе.

Выплаты за потерянный заработок

Принципиально важно, что компенсации за упущенную выгоду по пакету страхования КАСКО априори не положено, поскольку возмещаются только риски, напрямую связанные лишь с причинением ущерба именно авто: его хищением, угоном или вреда третьими лицами.

Но по предварительному соглашению со страховой компанией возможно включение указанной компенсации в индивидуальном порядке в договор.

Можно ли оформить страховой полис онлайн?

Цена страхования КАСКО для отечественного такси обычно дороже в несколько раз, если сравнивать с обычными аналогами. В большинстве организаций его также можно оформить в виртуальном режиме, отправляя все требуемые ксерокопии онлайн. Но на финальных этапах всё равно придётся встретиться лично с представителями страховой компании, чтобы подписать договор, забрать необходимые дубликаты и отдать на проверку машину.