Как стать страховым агентом автострахования?

Агент по автострахованию – молодая профессия, появившиеся несколько десятилетий назад. Спрос на работников этой сфера остается неизменно высоким, а заработная плата зависит лишь от трудоспособности и активности самого агента.

Перспективы профессии

Люди, выбирающие для себя профессию страхового агента, выделяют следующие перспективы развития:

Востребованность. Основную прибыль крупным страховым компаниям приносят именно агенты. Хорошие специалисты в этой сфере высоко ценятся и быстро находят подходящее место работы. Для новичков открыты вакансии во всех страховых компаниях, набор проводится постоянно.
Эффективность. Личные связи и подход к клиенту — это основные критерии высоких продаж. Покупатели страховых услуг заинтересованы в поисках «своего» агента и охотнее доверяют его мнению. Не смотря на активное развитие онлайн-сервисов оформления полисов, лидирующие позиции все равно остаются за страховыми агентами.
Доступность и широкий охват. Крупным страховщикам невыгодно содержать свои офисы в малонаселенных районах. Однако, люди, проживающие в этой области, также, нуждаются в услуге страхования. В этом случае, страховой агент незаменим. Оплата его услуг и комиссий гораздо выгоднее содержания целого офиса или филиала.

Кто может быть страховым агентом?

Стать специалистом в этой профессии может любой совершеннолетний гражданин, не имеющий проблем с дееспособностью. В роли страхового агента может выступать как физическое, так и юридическое лицо (ИП или другие формы собственности).

Нюанс трудоустройства состоит в том, что страховщик готов заключить трудовой договор не с каждым кандидатом. Агент – это лицо и официальный представитель компании. По его действиям и рабочим навыкам клиенты составляют свое представление о компании в целом. Кроме того, компания доверяет своему удалённому сотруднику денежные средства и бланки строгой отчётности, что увеличивает уровень его ответственности.

Условия для приема на работу

Критерии, присущие соискателю, которые окажут положительное влияние на его трудоустройство:

наличие российского гражданства и постоянной прописки на территории страны;
совпадение места регистрации и региона, выбранного для работы;
отсутствие задолженностей по кредитам и штрафам. Положительная кредитная история при ее наличии;
отсутствие судебных исков, поданных в отношении страховых компаний;
четкое представление о составлении клиентской базы и методах ее формирования;
наличие трудового стажа на любой должности;
опыт работы в сфере оказания страховых услуг.

Отрицательные характеристики, которые могут усложнить процесс трудоустройства:

отсутствие российского паспорта и наличие гражданства другого государства;
удаленность места постоянной регистрации от желаемого региона работы;
наличие задолженности по займам или просроченные административные штрафы;
наличие судебных исков, поданных на страховщиков. Этот пункт означает 100% отказ от потенциального работодателя;
отсутствие четкого плана по поиску и привлечению новых клиентов.

Учитывается ли образование и опыт работы?

Стандартные требования к соискателям:

Образование — не ниже среднего специального. Предпочтение отдается кандидатам с высшим или незаконченным высшим образованием.
Высоко развитые коммуникативные навыки, умение находить общий язык с разными типами людей.
Опыт работы, связанный с продажами или общением с людьми.
Стрессоустойчивость и умение работать с большим количеством информации, подтвержденные профессиональным опытом.
Свободное владение компьютером и офисной техникой на уровне пользователя.

Каждому кандидату потребуется предоставить подробное резюме с опытом работы и уровнем образования. Для новичков в сфере страхования предусмотрен бесплатный тренинг, который проводится удаленно и длится 3-5 дней.

Перечень личных качеств

Кандидату, желающему стать страховым агентом, необходимо обладать следующими личностными качествами:

быстрая адаптация к новым условиям и лёгкая обучаемость;
желание развиваться и самообразовываться;
высокая мотивация;
умение общаться с людьми разного статуса и темперамента;
умение работать по принципу холодного контакта;
грамотная речь и большой словарный запас;
отличный внешний вид;
умение справляться с чрезмерными нагрузками и стрессом.

Навык, который ценится особенно, умение работать с общей базой клиентов и выбирать из нее «своих» покупателей.

Обязанности профессии

Вне зависимости от места работы страхового агента, его функции остаются неизменными:

Искать новых клиентов и склонять их к покупке полиса ОСАГО или КАСКО, так как его наличие является обязательным для всех автовладельцев.
Оказывать посреднические услуги между страховщиком и страхователем.
Выполнять все обязательства, прописанные в полисе.
Принимать страховую премию.
Проводить анализ клиентской базы, учитывая региональные особенности.
Предоставлять клиентам все преимущества страхования в конкретной фирме, убеждать в выгодности сделки.
Выезжать к страхователю для заключения сделки или оформлять её онлайн.
При общении с клиентом учитывать особенности его психики и восприятия.
Добиваться постоянных и стабильных отношений внутри своей клиентской базы.
Заполнять договор и прочие сопутствующие бумаги.
Рассчитывать размер страхового взноса.
Доносить до клиента полную информацию о всех существующих программах и их условиях.
Оценивать вероятность наступления того или иного страхового риска.
Работать с жалобами и обращениями застрахованных автовладельцев.
Выявлять нарушения и принимать меры по их устранению.
Анализировать востребованность той или иной страховой услуги.
Напрямую взаимодействовать с другими организациями, имеющими отношения к сфере страхования.

Так как одной из основных обязанностей является оформление полисов, в том числе, и с помощью онлайн-сервисов, то особое внимание уделяется компьютерной грамотности и знанию специфики. Ошибка при оформлении документа может грозить переоформлением или судебным иском.

Размер заработка

Уровень зарплаты работника напрямую зависит от объема его клиентской базы и трудоспособности. Чем больше договоров было заключено за истекший период, тем больше размер вознаграждения. Уровень заработка стартует от 15-20 тыс. рублей в месяц и практически не имеет верхнего порога.

От чего зависит зарплата?

За каждое заключенное соглашение страховщик платит агенту вознаграждение, которое определяется процентом от суммы сделки. Этот процент может варьироваться в зависимости от компании и стоимости полиса.

Например, усредненная стоимость полиса КАСКО – 40 тыс. рублей. Агент получит от этой суммы около 15-20%, то есть 8-10 тыс. рублей. Заключив не менее 7-10 соглашений за месяц, можно получить приемлемый уровень дохода.

Выплаты комиссионных вознаграждений

Размер комиссии агента зависит от той платформы, которую он выбрал для работы:

Inguru – здесь представлены сразу шесть страховщиков. Комиссия колеблется в зависимости от региона и партнёра, и составляет от 6,5% до 20%;
Banki.ru. Эту платформу предпочитают за высокие проценты, моментальные выплаты и возможность сотрудничать сразу с пятью компаниями. Диапазон вознаграждений агента варьируется от 8% до 29%;
Pampadu.ru – здесь представлено максимальное количество компаний (17). Размер вознаграждения составляет от 4% до 24%;
Inssmart.ru – одна из самых быстро работающих платформ. На оформление полиса уйдет не более 3-х минут. Процент, полагающийся агенту – от 3% до 24%;
СИБ – на этой платформе осуществляется продажа исключительно полисов ОСАГО, другие виды находятся в стадии разработки. Работники получают от 4% до 15% за сделку.

Нужно ли платить налоги?

Страховой агент – это физическое или юридическое лицо, постоянно проживающее на территории России. По этой причине на них действуют общие правила налогообложения, актуальные в настоящий момент.

Физические лица обязаны ежегодно подавать в налоговый орган декларацию о доходах, самостоятельно рассчитывать и уплачивать налог. Согласно главе 26.2 НК РФ работники этой сферы, зарегистрированные как ИП, вправе применять упрощенную схему налогообложения и рассчитывать обязательные взносы в казну на ее основе.

В каких компаниях может работать агент?

Работник может представлять сразу несколько крупных страховых компаний, находящихся на рынке. Выбор среди них он делает на свое усмотрение. Наиболее популярные работодатели-страховщики:

Ингосстрах. Для работы здесь потребуется лицензия, выдаваемая после завершения обучения. В качестве агента может выступать как физическое, так и юридическое лицо.
Росгосстрах. Особых требований к кандидату, уровню его образования или опыту работы не предъявляется. Достаточно быть совершеннолетним и успешно пройти вступительное собеседование.
РЕСО Гарантия. Отбор в эту компанию состоит из двух этапов: собеседования и психологического тестирования. Обязательным, также, является покупка полиса «Личная защита» и обучение, длящееся две недели.
Альфастрахование. Подать анкету кандидат может, не выходя из дома, с официального сайта компании. Для всех новичков проводится вступительное обучение, соискателей с опытом сразу же зачисляют в число представителей.

Что лучше единый агент или брокер?

Страховой агент – это работник, состоящий в трудовых отношениях со страхователем и зависящий от него материально. В его прямые обязанности входит продажа наибольшего количества полисов по наивысшей стоимости. При этом, сотрудничество осуществляется только с одной из компаний.

Страховой брокер – это юридическое лицо, сотрудничающее одновременно с несколькими страховщиками и действующее в интересах клиента и его выгоде. В обязанности страхового брокера входит не только продажа полиса, но и его подбор, и последующее сопровождение в случае наступления страхового случая.

С точки зрения клиента, обращение к брокеру будет более выгодным вариантом, так как таким образом можно подобрать оптимальное предложение по покупки полиса. Однако, если выбор компании-страховщика уже сделан, то лучше обратиться именно к агенту, он в полной мере сможет представить продукт и рассказать о всех нюансах. Со стороны работника, ощутимой разницы в доходах брокера и агента может и не быть, однако, физическому лицу не удастся стать страховым брокером.

Так как покупка полиса ОСАГО – это обязанность каждого автовладельца, то работа страхового агента или брокера будет актуальной еще долгое время. Для увеличения дохода, такие работники могут дополнительно предлагать и другие виды автострахования (КАСКО), а также, защиту жизни и имущества.