ДТП без страховки

Несмотря на обязательность ОСАГО, на практике нередко возникают случаи, когда наступает страховой случай, а у одной из сторон отсутствует действующий полис. Законодательство РФ четко прописывает порядок действий владельцев застрахованных автомобилей. ДТП без страховки вызывает определенные проблемы, но при знании правовых норм и они разрешимы в законном порядке.

Зачем нужен полис страхования?

Законодательство РФ гласит, что виновник происшествия обязан возместить нанесенный ущерб. Однако для этого требуется добровольное его согласие, а в противном случае начинаются судебные тяжбы. Обязательное страхование ОСАГО введено для устранения данной проблемы.

Вопросы с компенсацией без проволочек решаются страховыми компаниями (СК), и лишь в исключительных случаях дело доходит до суда. Оплата происходит быстро, что дает возможность без промедления начать ремонт машины.

При этом даже виновник ДТП не несет дополнительные расходы, т.к. расчеты производятся в рамках ранее внесенных страховых взносов.

Кто понесет ответственность при аварии если нет полиса?

Согласно ст.1064 ГК РФ полную ответственность за причиненный ущерб несет виновная сторона. Наличие или отсутствие страховки не меняет этого принципа. Другое дело, что при наличии ОСАГО часть проблем берет на себя СК.

У виновника

Виновнику ДТП в любом случае придется возместить ущерб. При отсутствии у него полиса разбираться с ним будет страховщик стороны, который сам выплачивает страховую сумму. В таком случае возможны следующие варианты:

1. Решение вопроса на месте. Виновник добровольно соглашается на оплату ремонта.
2. Досудебное решение. Виновной стороне направляется письменная претензия, и она соглашается ее удовлетворить.
3. Судебное разбирательство. Иск подает СК потерпевшей стороны, и виновнику придется оплатить не только сумму ущерба, но и судебные издержки.

Таким образом, российское законодательство четко указывает, что виновнику ДТП не удастся уклониться от возмещения нанесенного ущерба. Если у него нет страхового полиса, то всю сумму придется выложить из своего кармана.

У пострадавшего

Отсутствие страхового полиса не устраняет право на получении компенсации потерпевшим при ДТП. Это обстоятельство только несколько усложняет процедуру, но не изменяет принцип. Пострадавшему лицу придется лично иметь дело с СК виновника. Страховщик обязан полностью оплатить страховую сумму в соответствии с установленным тарифом или обеспечить ремонт за счет страховки.

Важно понимать, что помимо прямой ответственности за нанесенный ущерб, любая из сторон понесет наказание за вождение автомобилем без полиса ОСАГО. Статья 12.37 КоАП РФ (ч.2) устанавливает штраф в размере 800 рублей за отсутствие страховки. Исключение составляют задержки с выдачей полиса не по вине водителя и владение ТС менее 10 дней (ст.4 Закона от 25.04.2002 №40-ФЗ).

Таким образом, пострадавшая сторона в любом случае получит компенсацию ущерба, но оплатить штраф за вождение без ОСАГО, а виновник ДТП без страховки понесет двойную ответственность – возмещение ущерба и штраф за отсутствие страховки.

Как оформляется авария при отсутствии страхования?

Для того чтобы гарантировать возмещение ущерба, необходимо аварию оформить по установленным правилам, не покидая места ДТП и дождавшись инспектора ГИБДД.

Как действовать в этом случае?

Рекомендуется следующий алгоритм поведения на месте ДТП:

• включается аварийная сигнализация, и устанавливаются аварийные знаки;
• оказывается первая помощь пострадавшим (при их наличии), вызывается скорая помощь при необходимости;
• извещается ГИБДД о происшествии;
• внимательно осматриваются все повреждения, фотографируется место ДТП и его последствия;
• выясняется наличие страховых полисов у участников аварии;
• делается попытка решения вопроса на месте, производится обмен контактными телефонами;
• при участии инспектора ГИБДД оформляется протокол происшествия с указанием его обстоятельств, виновника и нанесенного ущерба.

Желательно найти свидетелей аварии. Для правильной оценки суммы ущерба следует воспользоваться услугами профессионального, независимого эксперта. Лучше всего обратиться к специализированной компании с государственным сертификатом. Это поможет в дальнейшем при судебном разбирательстве. Такая компания выдает отчет о независимой экспертизе (стоимость услуги от 2500 до 7500 руб.) и отчет о потере товарной стоимости для ТС не старше 5 лет (стоимость услуги до 5000 руб.).

Как решить вопрос на месте?

При незначительном ущербе и отсутствии ОСАГО стороны достаточно часто улаживают все вопросы на месте без привлечения сотрудников ГИБДД. Так удастся исключить штраф за вождение без страховки.

Если виновник очевиден и готов сразу выложить согласованную сумму, то достаточно взять расписку с пострадавшего об отсутствии у него претензий.

Нередко возникает ситуация, когда виновник согласен выплатить требуемую сумму, но просит небольшую отсрочку по времени. В этом случае повышается риск того, что виновник будет уклоняться от компенсации ущерба, привлечет юристов, а может перевернуть все обстоятельства происшествия. Для исключения проблем надо позаботиться о доказательной базе.

Необходимые документы

Для возможных последующих разбирательств потребуются такие документы:

1. Личные данные виновника ДТП по паспорту. Лучше всего получить его копию.
2. Расписка о согласии выплаты согласованной суммы с указанием срока оплаты.
3. Фото- и видеоматериалы, зафиксировавшие место аварии и повреждения.
4. Контактные реквизиты сторон.

В дальнейшем могут существенно помочь свидетельские показания. Для этого надо записать личные и контактные данные свидетелей. Наконец, пострадавший может потребовать залог в виде какой-либо ценной вещи, и, получив ее, написать расписку. Важно помнить, что брать в залог удостоверение личности законом запрещается.

При решении вопроса на месте следует учитывать важное обстоятельство. После получения согласованной суммы пострадавший дает расписку об отсутствии претензий к виновнику ДТП. Однако очень скоро могут выявиться скрытые повреждения, полученные в аварии. Их устранение придется осуществлять за свой счет. В этом состоит один из главных минусов данного соглашения.

Если страховой полис поддельный или просрочен

Проблема может возникнуть в случае, когда виновник предъявил поддельный или просроченный страховой полис. Если страховщик выплатил страховую сумму пострадавшему, не зная о недействительности документа, то он имеет право потребовать ее возврата.

В данном случае пострадавшей стороне придется совершить следующие действия:

• подача заявления в РСА с целью установления подлинности документа;
• на основании отчета РСА виновнику ДТП направляется досудебная претензия на получение от него всей страховой суммы;
• при уклонении от досудебного решения вопроса подается иск в суд на компенсацию ущерба и всех понесенных затрат.

В случае выявления фальшивого полиса необходимо подать заявление в органы МВД по факту мошенничества, приложив документ из РСА. Подделка полиса чревата серьезными наказаниями: уголовная или административная ответственность, лишение водительских прав, крупные штрафы.

Случаи, в которых ущерб выплачивает РСА

Российский Союз автостраховщиков (РСА) контролирует взаимоотношение СК и страхователя, обеспечивая права пострадавших автомобилистов. Организация вынуждена сама производить выплаты страховщику в следующих случаях:

1. Страхователь лишился лицензии на свою деятельность.
2. СК находится на стадии банкротства.
3. Необходимость компенсации вреда здоровью и жизни, когда виновник не установлен и скрылся с места аварии, а также при наличии у виновника недействительного полиса.

Выплаты со стороны РСА аналогичны страховым тарифам. Потерпевший получит до 500 000 рублей при компенсации вреда здоровья и до 400 000 рублей для возмещения ущерба имуществу. Выплаты РСА осуществляет из специального компенсационного фонда, где накапливаются добровольные взносы СК.

Если нет ОСАГО, но есть КАСКО

Помимо обязательного страхования ОСАГО существует добровольное страхование КАСКО. Они имеют существенные различия. По КАСКО страховщик производит возмещения любого ущерба в пределах страховой суммы, как виновнику, так и пострадавшему, но только при наличии полиса КАСКО.

Таким образом, если виновник ДТП имеет только его, то пострадавшему с полисом ОСАГО страховщик по КАСКО не будет компенсировать ущерб. При этом виновник может претендовать на выплаты от своей СК только в части покрытия ремонта собственного автомобиля, если он необходим.

Фактически для пострадавшего, имеющего только полис ОСАГО, страховка виновника по КАСКО равносильна отсутствию полиса вообще. Он вынужден вести себя с учетом этого обстоятельства. Если пострадавший сам имеет только полис КАСКО, то можно вообще не интересоваться страховкой виновника, т.к. его СК компенсирует понесенный ущерб в пределах суммы страховки. Размер и условия выплат указаны в договоре страхования.

Важно! Наличие полиса КАСКО не устраняет обязательного страхования по ОСАГО. При отсутствии такой страховки водителю придется платить штраф в размере 800 рублей.

Процедура досудебного разбирательства

Досудебное урегулирование спорной ситуации является обязательным этапом разбирательства, когда не удается решить вопрос на месте аварии. Для этого потерпевшая сторона направляет виновнику досудебную претензию в письменном виде. В ней должны содержаться следующие пункты:

• сведения об участниках ДТП (ФИО, адрес, паспортные данные) с указанием виновника аварии;
• сведения о происшествии с описанием обстоятельств, времени и места;
• выводы независимой экспертизы по нанесенному ущербу;
• сумма сопутствующих расходов с разъяснением (эвакуатор, юристы, почтовые расходы и т.п.);
• общая сумма претензии;
• срок уплаты по претензии и порядок платежей;
• контактные реквизиты потерпевшего.

К досудебной претензии следует приложить такие документы:

1. Протокол о ДТП.
2. Постановление о правонарушения административного типа.
3. Отчет независимой экспертизы.
4. Вызов-приглашение (письмо, телеграмма) виновника на экспертизу.
5. Копия ПТС поврежденного автомобиля.
6. Платежные документы, подтверждающие сопутствующие расходы.

Досудебная претензия направляется виновнику ДТП заказным письмом с уведомлением. Если ответчик игнорирует претензию, то можно обратиться в суд.

Взыскание ущерба через суд

Окончательную точку в решении спорной ситуации ставит суд. Потерпевший имеет право подать исковое заявление только после неудачной попытки досудебного урегулирования. При ущербе менее 50 000 рублей дело рассматривает мировой судья, при большей сумме – районный суд. Разбирательство осуществляется на основе Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ).

Иск подается после истечения срока, отведенного виновнику аварии в досудебной претензии. Существует и срок давности. Он составляет 3 года с момента ДТП, за исключением случаев, когда задержка вызвана объективными причинами (лечение в стационаре).

Требования к содержанию искового заявления устанавливает ч.2 ст.131 ГПК РФ. В него должно входить:

• наименование судебного органа, куда направляется иск;
• личные данные истца и ответчика;
• обстоятельства аварии и описание полученных повреждений и ущерба здоровью;
• доказательства вины ответчика и уклонения от возмещения ущерба;
• стоимость иска с разъяснением его статей;
• информация о попытке досудебного урегулирования.

К иску необходимо приложить такие документы:

1. Протокол о происшествии.
2. Схема ДТП, фото- и видеоматериалы с места аварии.
3. Документы, полученные в ГИБДД и подтверждающие виновность ответчика.
4. Отчет о независимой экспертизе с доказательством правомочности работы эксперта.
5. Копия досудебной претензии и сопроводительного письма с уведомлением о вручении.
6. Квитанция об уплате госпошлины.

Исковое заявление рассматривается в общем порядке в течение 2-х месяцев. Продление допускается при необходимости проведения дополнительных мероприятий по уточнению обстоятельств происшествия. Обжалование судебного решения производится в судах высшей инстанции в соответствии с ч.1 ст.320 ГПК РФ.

Если виновник скрылся

Что делать, когда виновник аварии скрылся с места происшествия? В этом случае важно не растеряться и зафиксировать госномер, тип, цвет, модель автомобиля.

Необходимо, не сдвигаясь с места ДТП, вызвать инспектора ГИБДД, который составит протокол с участием свидетелей. Пострадавшему необходимо подать заявление в полицию, по которому будет возбуждено дело.

Страховые выплаты не удастся получить от СК, если органы МВД не смогут установить местонахождение и личность нарушителя. Компенсацию выплатит РСА только по ущербу для здоровья и жизни.

Если виновник будет найден, но у него нет полиса ОСАГО, то действия описаны выше. Возможен вариант, когда за рулем сидел не сам владелец ТС, а другое лицо. В этом случае он сам будет нести ответственность добровольно или через суд.

Управление автомобилем без ОСАГО считается административным правонарушением и наказывается штрафом. В любом случае законодательство РФ стоит на стороне потерпевшей стороны, даже если потерпевший сам не имел полиса. Лучше всего решить все вопросы непосредственно на месте ДТП. При появлении спорной ситуации предусматривается досудебное урегулирование и судебное разбирательство.