Человек, далёкий от мира финансов, слабо себе представляет разницу между такими формами займа как лизинг и кредит, но она есть. Для продвижения своего бизнеса необходимо чётко понимать, чем кредит отличается от лизинга.
Общие моменты и отличия
Если говорить коротко, то кредит от лизинга отличается целевым использованием, полученных в заём денег. Другими словами, кредит можно тратить на своё усмотрение, не отчитываясь никому о том, на что пошли средства. Просто следует регулярно, в зависимости от договора, погашать определённую сумму.
Лизинг представляется финансовой организацией, на конкретную покупку. Например, производственное оборудование или автотранспорт. До тех пор, пока он не погашен считается, что кредитор им просто пользуется, а принадлежит данное оборудование финансовой компании.
Особенности лизинговой программы
Обычно лизинговое соглашение оформляется на одну единицу техники или оборудования. Например, грузовик или станок. Период оплаты при этом близок к нормативному сроку эксплуатации данного оборудования или немного превосходит его.
Если лизинговое соглашение заключено на однородное оборудование, то можно одним договором охватить несколько единиц. Такое соглашение называется генеральным лизингом. В нём можно указать возможность замены оборудования производителем на новое, более современное. При этом сумма лизинга пересматривается. Это удобно для бизнесменов и производителей, так они получают возможность за счёт обновления своего оборудования повышать производительность.
О кредите
Кредит предполагает выдачу средств заемщику финансовой организацией (обычно это банк). Кредит может быть:
- нецелевым – в этом случае заёмщик не отчитывается, на что он тратит деньги;
- целевым – в договоре указывается на, что будут потрачены средства.
Кредит могут получить как юридические, так и физические лица. Время оплаты и процент оговаривается в договоре, заключаемом между заёмщиком и финансовой организацией.
Что лучше выбрать
Кокой из форм займа воспользоваться необходимо решать в зависимости от ситуации и услуг, предоставляемых финансовой организацией. Бывает так, что лизинг выгоднее, так как процентная ставка ниже, чем по кредиту.
Иногда по договору нужно оплатить около 30% стоимости оборудования, такое лизинговое соглашение неудобно для начинающих бизнесменов, так что им выгоднее взять кредит с более высокой процентной ставкой, но без предоплаты. Также он имеет возможность постоянно модернизировать производство, переделывая генеральный лизинг совместно с банком. По окончании платежей оборудование переходит в его собственность, и он может его просто продать, как б/у, возместив тем самым часть затраченной на покупку суммы.
В случае с физическим лицом возникают некоторые не совсем удобные нюансы. Например, при покупке машины в лизинг человек не может её продать, пока полностью не выплатит за неё всю стоимость. Кроме того, купить он может только новую машину с автосалона, лизинг для частных лиц не предполагает покупку б/у автомобилей.
В целом же считается, что для бизнеса удобнее брать кредит. В этом случае бизнесмен получает возможность выплачивать суммы займа, не привязываясь к чёткому графику, при этом размеры выплат могут быть разными, в зависимости от прибыли.
Какие условия
Существуют определённые условия характерные только для лизинга. Например, можно указать в договоре займа, что сумма начнёт гаситься не с момента запуска оборудования, а с того дня, когда оно начнёт приносить прибыль. Начинать выплачивать кредит нужно почти сразу после его получения.
Преимущества и недостатки
Выбирая форму займа, необходимо взвесить все плюсы и минусы. К плюсам лизинга можно отнести сроки выплат — они могут составлять 10-15 лет. Облегчает выплату возможность списания стоимости при физическом износе оборудования. Для юридических лиц законодательством предусмотрено возвращение НДС при выплате лизинговой суммы. Также при получении лизинга не требуется залог, а процент несколько ниже, чем при выплате кредита.
Однако большим минусом в данной форме взаимоотношений кредитора и заёмщика является тот факт, что до конца всех выплат оборудование или транспорт будут принадлежать лизингодателю. Любые действия пользователя требуют специального разрешения от финансовой организации.
В случае кредита любое купленное оборудование на предоставленную сумму сразу становится собственностью заёмщика. Его никто не может забрать, особенно если кредитные обязательства соблюдаются правильно. Кредит можно получить быстро и также быстро его выплатить. Он выдаётся на короткие сроки — от 1 до 3 лет.
К недостаткам относится жёсткий график платежей. Долг необходимо гасить в точно указанное время, ежемесячно. Любое отклонение от графика карается штрафами.
Также не следует забывать, что процентная ставка при кредите значительно выше, чем при лизинге. Иногда она доходит до 30% от суммы займа.
При выборе способа займа нужно тщательно взвешивать все за и против, опираясь на особенности региона и работающих на его территории банковских законов. В них входит процентная ставка, она может быть разной от 7% до 22% для лизингового соглашения и от 15% до 30% для получения кредита. Также сильно различаются сроки рассмотрения соглашения. На одобрение лизинга обычно уходит меньше времени, чем на получение кредита.
Вам нужно войти, чтобы оставить комментарий.