Восточный экспресс банк - оформление автокредита

Когда решение о покупке автомобиля принято, предстоит не менее сложный выбор: в каком банке брать автокредит? Разумеется, следует выбирать ту организацию, которая имеет большой опыт работы и дает гарантию на качественное предоставление услуг. Один из известных российских банков — Банк Восточный.

Какие преимущества предоставления кредита?

Банк Восточный обладает некоторыми преимуществами перед другими банками при оформлении автокредита:

можно взять заем на б/у машину, которая была выпущена более десяти лет назад. При этом продавцом авто может быть физическое лицо. Многие банки вообще не дают кредиты на подержанные автомобили;
возможен кредит без первоначального взноса;
есть привилегированная программа кредитования для клиентов банка, которые имеют статус VIP;
можно оформить кредит без поручителей;
нет комиссий, если автокредит будет выплачен раньше срока действия договора;
даже пенсионер может взять заем;
не обязательно предоставлять справку о доходах (но на крупные суммы займа она понадобится);
оформление страховки КАСКО не является обязательным условием банка;
решение об одобрении или отказе в кредите выносится быстро, в течение нескольких дней.

Такие условия комфортны для клиентов. Но один существенный минус у Банка Восточного все-таки есть: годовая процентная ставка выше, чем в некоторых российских банках.

Существующие кредитные программы

В Банке Восточный существуют всего две программы кредитования:

«Автокредит». По данной программе можно получить заем на новую или подержанную машину. Предложение действует для всех категорий граждан. Сумма, которую можно получить в качестве займа, составляет от 100 тысяч до 1 миллиона рублей. Срок действия кредита не может превышать 59 месяцев. Возможен кредит без первоначального взноса.
«Премиум авто». Программа рассчитана только на покупку автомобилей у официальных дилеров. Условия кредитования предусматривают финансирование 70% покупки, но не больше 5 миллионов рублей, минимальная сумма заявки — 800 тысяч рублей. Срок действия договора займа — от 1 года до 5 лет. Процентная ставка — 16-17% годовых.

ВАЖНО! По программе «Премиум авто» кредит могут получить только клиенты статуса VIP. Таким образом, те, кто не имеет этого статуса, могут воспользоваться только предложением «Автокредит».

Какие условия займа?

Условия устанавливаются и к имуществу, и к заемщикам. Банк устанавливает следующие правила:

процентная ставка начинается от 19% и может достигать 31% годовых включительно. Она зависит от марки автомобиля и его характеристик (новизна, пробег и т.д.), а также от кредитной истории заемщика, размера первого взноса и срока действия кредита;
для кредита на новую машину ограничений в плане марки и характеристик ТС нет. Но при заявке на заем на подержанную машину следует удостовериться, что ТС соответствует условиям банка, а именно его возраст не превышает трех лет, если оно произведено в Китае, Индии или России, и не более десяти лет, если это иномарка, сделанная в любой другой стране, кроме этих трех;
под залог попадают только легковые авто.

ВАЖНО! Оформлять страховой полис КАСКО не обязательно.

ВНИМАНИЕ! Если заемщик не принесет техпаспорт на купленный автомобиль в течение 30 календарных дней после подписания кредитного соглашения, то ставка повысится до 24% годовых. Снизить ее будет нельзя.

Предъявляемые требования к заемщикам

Взять кредит может только тот гражданин, который соответствует требованиям банка:

Его возраст не менее 21 года.
Имеет российское гражданство.
Фактическое проживание и регистрация в регионе выдачи кредита.
Трудоустройство в регионе выдачи кредита.
Трудовой стаж на текущем месте работы не менее четырех месяцев.
Стабильный доход.
Желательно наличие двух личных телефонных номеров.
Хорошая кредитная история, то есть отсутствие невыплаченных кредитов и займов, задолженностей по сроку выплат.

Необходимые документы

Во всех банках требуется стандартный пакет документов, который прилагается к заявке.

копия всех страниц гражданского паспорта;
анкета заемщика, в которой указан состав семьи заемщика, его доходы, трудовой стаж, образование, имущество;
справка по форме 2-НДФЛ за последние три месяца;
СНИЛС.

Юридические лица и индивидуальные предприниматели должны предоставить в банк свидетельство о регистрации.

В приложение к заявке может потребоваться копия еще одного документа, удостоверяющего личность, например, водительского удостоверения или загранпаспорта.

Возможно ли оформление онлайн заявки?

Через официальный сайт банка можно подать онлайн-заявку на встречу со специалистом по кредитованию. Для этого нужно зайти в отдел «Потребительский Автокредит» и нажать кнопку «Назначить встречу». Затем появится электронная форма, в которой нужно заполнить поля:

ФИО;
Номер телефона;
Наименование населенного пункта (места проживания);
Желаемая дата визита в банк;
Адрес отделения банка, в которое планируется визит.

Запрос будет рассмотрен в течение суток. На встречу со специалистом следует взять пакет необходимых документов.

Процесс погашения

Погашение займа происходит точно также, как и в любом другом банке. В установленную договором дату со счета клиента списывается необходимая сумма. Если на счету недостаточно средств, то его следует заранее пополнить. Также, для своевременного погашения автокредита заемщик может отправить безналичный перевод со счета в другом банке, но за эту операции с него удержится комиссия.

ВАЖНО! Заемщик может досрочно погасить кредит, но дополнительная выплата не должна превышать сумму ежемесячной выплаты, указанной в договоре. Для осуществления полного досрочного погашения заемщику следует обратиться в банк с заявлением.

Услуга кредитные каникулы

Банк Восточный имеет замечательную услугу, которая называется «Кредитные каникулы». Она подразумевает временное освобождение от выплат, если заемщик столкнулся с непредвиденными финансовым и трудностями. Срок кредитных каникул составляет от 1 до 3 месяцев.

кредитными каникулами можно воспользоваться не ранее, чем через три месяца после подписания кредитного договора;
за весь срок кредита каникулы можно брать не более двух раз, при этом интервал между отдыхом от выплат должен составлять не менее полугода;
срок погашения кредита продлевается на срок каникул, то есть прибавляется то количество месяцев, которое было взято для отдыха.

Плюсы и минусы автокредитования в банке

Автокредитование в банке намного выгоднее, чем в автосалоне, поскольку салон удерживает комиссию. В Банке Восточном, как и в любом другом банке, есть преимущества и недостатки.

Плюсы:

Можно не предоставлять справку о доходах, если сумма займа не превышает 1 миллион.
Автокредит могут получить пенсионеры, но их возраст на момент погашения кредита не должен превышать 76 лет.
Машину не обязательно покупать у официального дилера или юридического лица: можно купить ее с рук. Кроме того, допустима покупка авто, старше пяти лет (во многих банках это максимальный возраст для подержанных машин).
Договор страхования не является обязательным условие кредита. Заемщик добровольно решает оформлять ему КАСКО или нет.
Возможность купить транспорт той марки, которая нравится, а не той, с которой у банка заключено партнёрское соглашение.
Не обязательно вносить первый взнос (но тогда процент годовых будет высоким).
Решение по кредиту выносится быстро, не приходится ждать несколько недель.

Существенных недостатка у Банка Восточного всего два: высокая процентная ставка и отсутствие программы господдержки (льгот, например).

Рассчитать примерную стоимость выплат по займу в этом банке можно на любом онлайн-калькуляторе (на официальном сайте Банка Восточного он отсутствует). Однако, чтобы точно определить в какую сумму обойдется кредитный автомобиль, лучше обратиться к сотруднику банка. Программ в банке всего две, а значит и выбор предложения не составит труда.

Прежде чем брать кредит нужно взвесить все плюсы и минусы данного банка, а также определить сроки и сумму. Стоит помнить простое правило: чем больше будет первоначальная выплата, тем меньше будет итоговая переплата по процентам. Поэтому не стоит растягивать кредит надолго: лучше покончить с ним побыстрее, но по мере возможностей.