Семейный автомобиль Госпрограмма

Покупка автомобиля для семьи является дорогостоящим приобретением, на которое не всегда достаточно финансов. В таких случаях супруги обращаются в банки за кредитом или месяцами копят необходимую сумму. В 2019 году Правительство идет на встречу семьям, желающим приобрести автомобиль, создав программу, на которую могут претендовать семейные пары России. Чтобы принять участие в данной государственной программе, гражданам необходимо знать ее условия и особенности.

О госпрограмме

В соответствии с постановлением № 808 от 07.07.2017 года граждане, имеющие двух и более несовершеннолетних детей, приобретающие автомобиль в первый раз, имеют право на скидку в размере 10%. При приобретении кредита на автотранспорт, 10% оплачивается за счет государственных средств. В некоторых районах процент субсидий увеличен до 25% от полной стоимости автомобиля, в частности, Дальневосточном федеральном округе.

На основании постановления №870 программа продлена до 2020 года. На скидку могут претендовать только автомобили, собранные на территории РФ. После изменений в 2019 году максимальная стоимости автомобиля составляет не более 1 млн. рублей.

Каковы условия программы?

Участие в госпрограмме может принять любой гражданин России, если соответствует условиям и требованиям, которые предъявляют банки и правительство. Программа позволяет часть кредита погасить государственными средствами, а именно 10% от общей стоимости автомобиля. При условии, если гражданин расплачивается полностью собственными средствами, то скидка не предоставляется.

Существуют основные условия для транспорта, на которое распространяется госпрограмма:

общая стоимость автомобиля не превышает одного миллиона рублей;
транспорт собран на территории Российской Федерации;
паспорт транспортного средства выдан не ранее 1 декабря 2017 года;
принять участие может только новый автомобиль нигде не зарегистрированный, не находящийся во владении иного гражданина;
допустимая масса автомобиля 3,5 тонны;
срок автокредита составляет 3 года, по истечению которых требуется погасить кредит.

Условия, которые будут распространяться в 2020 -2021 году регулируются Минпромторгом и Минфином. Для ознакомления следует посетить официальные сайты данных государственных учреждений.

Как принять участие?

Для того, чтобы воспользоваться правом госпрограммы гражданину РФ необходимо обратиться в автосалон или в банк, где он может оформить кредит.

В отношении соискателей установлены следующие требования:

Гражданство РФ.
Имеет водительское удостоверение.
Получатель субсидии оформляет письменное обязательство не оформлять кредит в течение одного последующего года.
Являться родителем от двух детей возраста до 18 лет.
Не оформлять автокредитование в течение года.

В случае, если ребенок обучается в высшем учебном заведении, то возраст ребенка продлевается до 23 лет. Также, при нахождении одного из детей в армии срок использования программы продлевается. Если родитель лишен родительских прав, то возможность воспользоваться программой исключается.

Помимо основных требований банки выдвигают условия для граждан:

оформитель достиг возраста 18 лет и не превышает 65 лет;
официально проживают в регионе нахождения банка;
соискатель трудоустроен по ТК РФ;
на последнем месте работы гражданин проработал не менее трех месяцев.

Если в собственности гражданина есть автомобиль, который он получил в результате наследования, то данный аспект не будет являться препятствием к участию в льготной программе. Главное, чтобы транспортное средство не было приобретено в кредит в течение одного года. Если все условия соблюдены, то заявитель имеет право воспользоваться льготой. Если супруги состоят в браке, следует обратиться в учреждение вместе. Дата получения водительских прав не учитывается для получения льготы.

Какие понадобятся документы?

Пакет необходимых документов может различаться в зависимости от выбора организации, в которую обращаются за автокредитом.

Стоит отметить основные документы:

Документ, удостоверяющий личность заявителя.
Удостоверение водителя.
Свидетельство о рождении всех детей.
Справка, подтверждающая уровень заработной платы.
Трудовая книжка.
СНИЛС.
ИНН.
Бумага, подтверждающая отсутствие транспорта в собственности.
Если в семье есть ребенок инвалид, необходимо предоставить справку, которая подтвердит данный статус.

Стоит помнить, что финансовая организация имеет право потребовать дополнительные сведения и бумаги от заявителя.

Подробная инструкция покупки автомобиля по программе

Этапы участия в программе не отличается от обычного автокредитования. Для того чтобы воспользоваться льготой на приобретение автомобиля гражданину необходимо:

удостовериться, что все соответствия программе выполнены, стоит уделить внимания и требованиям программы «Первый автомобиль»;
выбрать автомобиль, отвечающий всем пожеланиям клиента;
среди списка банков, предлагающих услуги, следует выбрать подходящее и узнать требуемый пакет документов;
подать заявку в выбранную финансовую организацию;
дождаться решения из банка, обычно рассматриваются в течение 3-14 дней;
банк осуществляет расчет кредитования на три года с указанием ежемесячной суммы и первоначального взноса, который требуется внести заявителю;
попросить банк предоставить дополнительные бонусы и льготы для ознакомления;
внесение первоначального взноса;
при получении положительного решения гражданину следует обратиться в банк и подписать договор;
стоит помнить о договоре цессии при подаче автомобиля в trade-in;
при подписании договора следует внимательно ознакомиться со всеми пунктами сделки;
дождаться перечисления денежных средств на счет кредитора посредством безналичного расчета, наличных средств заявитель не получает;
получить бумаги на машину;
оформление страхования КАСКО;
поставить автомобиль на учет в отделение ГИБДД;
передать бумаги на транспорт в финансовую организацию.

В случае кредитования исключается продажа и дар автомобиля третьему лицу. Транспорт будет находиться в обременении банка до полного погашения суммы кредитования.

Каковы сроки проведения?

На сегодняшний момент неизвестно какой срок проведения программы в 2019 году, но продление началось с 1 марта 2019 года. Так как бюджет выделенных средств в госпрограмме ограничен, то рассчитывать стоит на 2020 год, поскольку по статистике прошлых лет бюджет заканчивался уже по истечению трех месяцев со дня старта льготы. Лучше сейчас запланировать покупку автомобиля на будущий год, собрав все необходимые документы.

Список моделей, участвующих в программе

Помимо требований предъявляемых в отношении участников, условия должны соблюдать и транспортные средства. Льгота распространяется только на новые транспортные средства, стоимость которых не превышает 1 миллиона рублей. Максимальная масса также имеет ограничения — 3,5 тонн. Машина должна быть только российской сборки, выпущенной в 2018 или 2019 году. Зафиксировано несколько моделей, которые вошли в перечень транспортных средств, которые доступны для приобретения в рамках льготы.

Основные марки:

Лада — Калина, Гранта, Лада 4х4, Largus, Xray, Веста.
УАЗ — Патриот, Хантер, Пикап.
Chevrolet Niva.
Datsun — mi-do, on-do.
Mitsubishi Lancer.
Peugeot 408.
Renault — Sandero, Stepway, Logan, Duster, Kaptur.
КИА — Рио, Cee`d, Cee`d_SW, Cerato, Soul.
Ford — Focus, EcoSport, Fiesta.
Nissan — Almera, Terrano, Sentra.
Hyundai — Creta, Elantra, Solaris.
Volkswagen — Jetta, Polo.

Какие банки участвуют?

Несмотря на популярность данной услуги, не все банки предоставляют субсидию. Список финансовых организаций предоставляется на сайте Минпромторг РФ.

На 2019 год услугу можно приобрести в следующих банках:

ООО «Сетелем Банк»;
ПАО «ВТБ 24»;
АО «Газбанк»;
ПАО «Совкомбанк»;
ПАО «Плюс Банк»;
ООО «Фольксваген Банк РУС»;
АО «ЮниКредит Банк»;
ПАО НКБ «Радиотехбанк»;
АО «РН Банк»;
ПАО «Банк Уралсиб»;
ООО «Русфинанс Банк»;
ООО «СаровбизнесБанк»;
ПАО АКБ «Энергобанк»;
АО «ТатСоцБанк»;
АО МС Банк РУС.

Банковские списки могут обновляться, из-за чего стоит чаще проверять указанный сайт. Также, некоторые банки могут предоставлять дополнительные скидки семьям, имеющих детей инвалидов. Бонусы и льготы на оформление автокредитования каждый банк оформляет самостоятельно. При выборе финансовой компании стоит узнать о договоре между банком и салоном, где приобретается автотранспорт. В случае, если среди партнеров выбранная организация отсутствует, то следует найти другой автосалон или другой банк. Обязать компанию выдать автокредит заявитель не имеет права.

Существуют отдельные программы, которые используют некоторые организации из предложенных. При желании это может быть достойной альтернативой государственной программы.

Дополнительные бонусы в размере от 20 000 до 30 000 рублей по программе с остаточным платежом, данный бонус идет на развитие банковского учреждения и взаимоотношений с клиентами.
Получение скидки от завода производителя, размер которой зависит от исходной стоимости транспорта.
Если последует подача транспорта в trade-in, в этом случае можно получить скидку в размере от 20 000 до 90 000 рублей.

Нужно ли будет платить НДФЛ?

Налоговая ставка в размере 13% была обязательным условием для граждан, оформивших услугу в 2017 году. Сейчас же в соответствии с Федеральному Закону № 335 от 27.11. 2017 года необходимость о внесении налога снимается. Любое требование банка о выплате дополнительных 13% налога на оформленный транспорт будет считаться незаконным. Если от гражданина банк требует налоги, то его действие можно расценить как мошенничество.

Можно ли получить скидку по программе и первое ТС?

Программа «Первый автомобиль» предоставляет субсидию на приобретение первого транспорта в размере 10% от стоимости автомобиля, если раньше семья не имела в собственности автотранспорта. Граждане, которые обзавелись семьей и детьми, могут участвовать в одной из программ. Но к сожалению, участвовать возможно только в одной из льгот.

Когда решение о покупке транспорта принято, стоит изучить условия обеих программ и выбрать ту, которая наиболее подходит семье заявителя. Навязывать выбор той или иной программы или заменять выбранную программу собственными скидками банки не имеют права. Выбор льготы и бонусов зависит только от соответствий клиентов и их пожеланий.

В каких городах работает программа?

Программа предоставляется в тех городах, которые есть в перечне выбранного банка.

Льготы доступны в следующих городах:

Москва;
Санкт-Петербург;
Ростов-на-Дону;
Самара;
Казань;
Нижний Новгород;
Уфа;
Волгоград;
Челябинск;
Новосибирск;
Екатеринбург.

Имеются ли возрастные ограничения по программе?

По правилам, установленным в Постановлении Правительства РФ № 808 гражданин должен воспитывать двух и более детей, быть совершеннолетним. Программа не предусматривает других возрастных ограничений, но такие ограничения может налагать финансовая организация. Некоторые банки одобряют заявки на кредит тем гражданам, возраст которых начинается с 21 и не превышает 65 лет.

Обязательно ли страховать жизнь?

Согласно Постановлению Правительству № 364 от 16 апреля 2015 года страхование жизни не является обязательным условием для участие в программе. Заявитель имеет право отказаться от страхования или оформить его позже. Если компания навязывает страхование, ссылаясь на обязательность условия, стоит обратиться в суд, так как такие действия противозаконны. Помимо этого, гражданин имеет право использовать период охлаждения, в который может вернуть потраченные средства за страховку в течение пяти дней.

Какие могут быть нюансы?

Стоит помнить, что программа располагает ограниченными финансовыми средствами, на 2019 год для льготных условий отведено 55 000 легковых автомобилей. В 2020 году их может быть меньше, из-за чего стоит заранее спланировать необходимость приобретения транспорта. Нюансом выступает и регистрация места жительства заявителя, госпрограмма распространяется только на гражданах РФ. Возраст детей не должен превышать 18 лет, если один из детей уже достиг совершеннолетия и не обучается в ВУЗЕ, не находится на службе в армии, то право на участие исключается.

Помимо данной особенности многих интересует возможность оформления льготы без кредитования, но государство не выдает наличные на покупку транспорта наличными. Но есть один выход. При оформлении кредита гражданин имеет право внести большую сумму от стоимости автотранспорта в размере 85%, тогда к средствам взноса добавится и 10% субсидии. Банки не запретят досрочное погашение кредита на любом этапе. Оформить погашение можно через три дня и избежать начисления больших процентов.

Для многодетной семьи

Программа распространяется только на родителей, имеющих двух и более несовершеннолетних детей. Если заявители имеет статус многодетной семьи, то стоит предоставить справки для подтверждения. К основной программе добавляются получение скидок и льгот на оформление страхования КАСКО.

В некоторых банках также имеются льготы на кредитование многодетным семьям, включая бонусы. За подробной информацией следует обращаться в выбранную финансовую организацию. Не стоит забывать, что для оформления требуется наличие минимум двух несовершеннолетних детей в семье заявителя.

В случае если супруги в разводе

Обязательным условием для участия в госпрограмме является содержание двух и более несовершеннолетних детей. Если супруги находятся в разводе, то право на скидку переходит к тому родителю, который содержит несовершеннолетних детей.

Предоставляется стандартный пакет документов, включая бумаги о разводе. Право распространяется на того родителя, который также проживает с детьми. Наличие алиментов в отношении детей не является поводом, разрешающим участие в программе. Бывший супруг также не может запретить матери оформить автокредит, если все условия для получения соблюдены.

Что если в семье есть приемный ребенок?

В законодательстве нет указаний, что несовершеннолетние дети должны быть единокровными с заявителем. Подать документы на получение скидки может и приемная семья, если все бумаги по усыновлению оформлены правильно. Помимо основного перечня сведений необходимо предоставить информацию по приемным детям — свидетельство об усыновлении ребенка, сведения о болезни ребенка, если они есть. Банк не имеет право отказать гражданину в получении кредита, если ребенок приемный в семье.