Сетелем банк предлагает выгодный кредит на покупку автомобиля. Воспользоваться предложением могут как частные лица, так и индивидуальные предприниматели. Тарифы, процентная ставка и условия погашения полученного займа являются абсолютно прозрачными, что делает кредитование в этом банке еще более привлекательным.
Каковы условия получения автокредитования в банке?
Банк предоставляет возможность оформления кредита для приобретения легкового или коммерческого транспортного средства, масса которых не превышает 3,5 тонн. Получить деньги можно как для нового, так и для подержанного авто. Важным условием является осуществление покупки только у официальных дилеров. Полный их перечень можно найти на официальном сайте Сетелем банка.
Основные условия, на которых банк осуществляет выдачу кредитов своим клиентам:
- минимальная сумма заемных средств – 100 тыс. рублей;
- максимальная сумма, которую может получить клиент – 5 млн. рублей;
- период кредитования – от 12 до 60 месяцев;
- процентная ставка за использование заемных средств – в зависимости от программы;
- размер первоначального взноса – от 20% до 25%, варьируется в зависимости от выбранной марки автомобиля.
Банк предоставляет гибкую систему расчета ставки за кредит. Она зависит от многих параметров: марки авто и его состояния (подержанный или новый), выбранной клиентом программы кредитования, наличия акций на момент оформления займа, состояния кредитной истории заемщика, предоставленных им документов, наличия страхования и государственного субсидирования.
Как оформить кредит на авто?
Получить денежные средства по программе кредитования от Сетелем банка можно только при личном визите к кредитному специалисту. Однако, у этой финансовой организации есть личный кабинет «Мой банк», где можно подать заявку и получить предварительное одобрение на оформление займа с определенными условиями.
Сетелем банк сотрудничает со многим популярными в России автодилерами. Найти его представителя не составляет труда, они есть в каждом регионе. Для оформления кредита на покупку машины у официального дилера потребуется выполнить следующие шаги:
- Посетить один из салонов, участвующих в партнерской программе. Полный список представлен на официальном сайте;
- Выбрать подходящее транспортное средство;
- Изъявить свое желание о покупке кредитному эксперту;
- Получить, при необходимости, консультацию по условиям предоставления займа, вариантам его погашения и наличия акций и скидок;
- Подать необходимый пакет документов и заполнить небольшую анкету для заявки;
- Дождаться результатов проверки поданных бумаг и вынесения решения банка об одобрении или не одобрении заявки. На эту процедуру может уйти от 15 до 30 минут ожидания;
- Внести первоначальный взнос за автомобиль в кассу салона;
- Подписать договор купли-продажи и оформить КАСКО (его, также, можно внести в сумму кредита);
- Ознакомиться и подписать кредитный договор;
- Оформить необходимое страхование имущества от рисков и передать закладную на транспортное средство представителю банка;
- Получить купленную машину.
Список тарифных планов по автокредитам
Банк предлагает сразу несколько тарифных планов, предназначенных для покупки автомобиля в кредит. Они различаются условиями приобретения и ставкой за обслуживание:
- Партнерский – для покупки ТС в салонах-партнерах банка;
- Ford Credit – выгодные условия для приобретения авто этой марки;
- Партнерский с КАСКО – действует при покупке авто у дилера с одновременным оформлением займа на КАСКО (за первый год);
- Бизнес – для ТС коммерческого назначения;
- Мото – для мотоциклов и квадроциклов;
- Авто с пробегом – для приобретения подержанных авто у официальных дилеров;
- Драйв – для покупки подержанных и новых авто со сниженной процентной ставкой;
- Надежный – для покупки подержанных авто со сниженной тарифной ставкой.
Госпрограмма
Начиная с 2018 года, Сетелем банк предоставляет своим клиентам возможность участия в программах государственного субсидирования. Получить льготный автокредит можно по двум программам:
- «Семейный автомобиль».
- «Первый автомобиль».
Для оформления займа на этих условиях, от клиента потребуется подтверждение соответствия необходимым требованиям и дополнительный пакет документов.
Особенности оформления страхования
По условиям программы, все заемщики обязаны оформить три вида страхования:
- КАСКО;
- «Угон»;
- «Ущерб».
Минимальный срок действия страховки – 12 месяцев. Размер страховой суммы должен быть равен или превышать сумму задолженности. По желанию клиента, страховая премия может быть включена в займ. Также, ее можно оплатить отдельно.
Страхование по рискам «Угон» и «Ущерб» является добровольным. Однако, при отказе от оформления страховки, финансовая организация вправе повысить процент за использование выданных денежных средств. Оформить автокредит без КАСКО невозможно.
Предусмотрена возможность возврата денежных средств, потраченных на оплату страховки. Сделать это можно в течение 5 рабочих дней. Возврату подлежат суммы за оформление страховки по защите жизни и здоровья заемщика. При этом, банк не вправе взимать комиссии, штрафы или пересматривать ставку по займу. Для возврата средств потребуется написать заявление для страховой компании и приложить к нему копию договора с банком и копию паспорта.
Через какие банки можно производить оплату регулярных платежей?
Вносить ежемесячный платеж можно нескольким способами на выбор клиента. Среди них:
- платежная система Киви;
- платежная система Рапида;
- отделения почты России;
- платежная система Элекснет;
- с помощью перевода со счета из другого банка;
- онлайн на официальном сайте Сетелем банка, с помощью любой пластиковой карты.
Одним из самых удобных и выгодных способов оплаты ежемесячного взноса является использование Сбербанка. Внести деньги можно как в отделении через кассу, так и с помощью терминалов самообслуживания или в Сбербанк Онлайн.
За перевод взимается комиссия в размере 1% от суммы. Срок зачисления денег – до 3-х рабочих дней. На практике, зачисление производится практически мгновенно.
Алгоритм оплаты с помощью Сбербанк Онлайн:
- Авторизоваться в личном кабинете;
- Перейти в раздел «Платежи»;
- Выбрать подпункт «Погашение кредита в стороннем банке»;
- Выбрать в списке Сетелем банк;
- Заполнить форму: номер договора, ФИО заемщика, ссудный счет, контакты;
- Указать сумму для оплаты;
- Подтвердить оплату и ввести одноразовый пароль из СМС.
Для удобства использования все пользователи Сбербанк Онлайн могут настроить бесплатную услугу «Автоплатеж». За день до указанной даты списания, клиенту будет приходить СМС о планируемой операции.
Краткий список партнеров банка по автокредитам
Финансовая организация постоянно расширяет свою партнерскую сеть. В 2019 году найти кредитных экспертов Сетелем можно в салонах следующих официальных дилеров:
- Ford;
- Hyundai;
- Kia;
- Lada;
- Porsche;
- Subaru;
- Foton;
- Bentley;
- Geely;
- Harley-Davidson;
- Lamborghini;
- Lifan;
- UAZ;
- ГАЗ;
- Audi;
- Volkswagen;
- SKODA;
- Cadillac;
- Chevrolet;
- Ravon;
- Ducati;
- Zotye;
- Chevrolet Niva;
- FAW.
Основные условия
Автокредит предоставляется на следующих условиях:
- Заемщик является физическим лицом, либо индивидуальным предпринимателем.
- Возраст – от 21 до 75 лет включительно.
- Наличие регистрации в регионе предоставления займа.
- Наличие финансовой стабильности и возможности подтверждения доходов.
- Цель кредитования – легковое или коммерческое (до 3,5 тонн) транспортное средство отечественного или импортного производства. Класс – эконом или бизнес.
- Приобретение автомобиля возможно только у официального дилера. Кредитования покупки, осуществленной у физического лица, не производится.
Какова процентная ставка?
Ставка за использование заемных средств и первоначальный взнос различаются, в зависимости от марки авто:
| Марка автомобиля | Минимальная ставка по кредиту в % | Минимальный размер первоначального взноса в % от конечной стоимости ТС |
| Ford | 3 | 20% |
| Hyundai | 7,9 | 20% |
| Kia | 10,3 | 20% |
| Lada | 12 | 10% |
| Porsche | 14 | 20% |
| Subaru | 5 | 20% |
| Foton | 16,7 | 25% |
| Bentley | 14 | 20% |
| Geely | 1,99 | 20% |
| Harley-Davidson | 12,9 | 25% |
| Lamborghini | 14 | 20% |
| Lifan | 8,5 | 20% |
| UAZ | 12,6 | 20% |
| ГАЗ | 16,5 | 20% |
| Audi | 12,6 | 20% |
| Volkswagen | 12,6 | 20% |
| SKODA | 12,6 | 20% |
| Cadillac | 14,9 | 20% |
| Chevrolet | 12,6 | 20% |
| Ravon | 16,5 | 20% |
| Ducati | 13,5 | 25% |
| Zotye | 5,9 | 20% |
| Chevrolet Niva | 12,3 | 20% |
| FAW | 16,7 | 25% |
Также, процент может варьироваться, в зависимости от марки авто, кредитной истории, наличия акций и страхования.
Оформление с господдержкой
В 2019 году Сетелем банк предоставляет две программы государственного субсидирования:
- «Первый автомобиль». Его участниками могут стать физические лица, впервые приобретающие транспортное средство в собственность;
- «Семейный автомобиль». Для семей, имеющих в своем составе 2-х и более детей.
По обеим программам государство предоставляет скидку в размере 10% от стоимости машины.
Условия государственного субсидирования:
- Размер первоначального взноса – согласно требованиям банка.
- Максимальный срок кредита – до 60 месяцев.
- Максимальная стоимость машины – 1 млн рублей.
- Обязательное наличие у заемщика действующего водительского удостоверения.
- Программа распространяется только на авто, собранные на территории России.
Для оформления государственной помощи потребуется предоставить паспорт гражданина РФ и водительское удостоверение заемщика.
Как подать онлайн-заявку?
Оформить кредит и заключить договор онлайн невозможно. Однако, с помощью личного кабинета «Мой банк» можно подать на рассмотрение заявку и получить предварительное решение. Для завершения процедуры оформления потребуется лично посетить кредитного специалиста.
Для подачи онлайн-заявки потребуется:
- авторизоваться в «Мой банк»;
- перейти на вкладку «Оформить кредит»;
- заполнить небольшую анкету: данные паспорта, пожелания к кредиту (сумма, срок), доход и контакты;
- отправить заявку;
- дождаться звонка и получить решение банка о выдаче или невыдаче средств;
- подготовить пакет документов и посетить представительство банка в одном из салонов официального дилера;
- заключить договор.
Какие понадобятся документы?
В стандартный пакет документов по программе «Классика» входит:
- Паспорт, подтверждающий гражданство РФ.
- Другой документ, удостоверяющий личность:
- заграпаспорт;
- ВУ;
- ИНН;
- СНИЛС.
- Документ, являющийся доказательством официального дохода:
- 2-НДФЛ;
- справка по форме банка;
- для ИП: 3-НДФЛ, декларация по единому налогу на временный доход, декларация по упрощенной системе налогообложения, декларация по сельскохозяйственному налогу.
Программа «Экспресс» предусматривает гораздо меньший набор документов:
- паспорт гражданина РФ;
- второй документ, удостоверяющий личность.
Предоставление бумаг, подтверждающих доход, не требуется. При использовании программы «Экспресс» ставка за использование кредитных средств повышается.
Использование кредита от Сетелем банка – один из вариантов приобретения нового или подержанного авто. Важное условие предоставления заемных средств – покупка возможна только у официальных дилеров. Разнообразие программ и большое количество автопроизводителей-партнеров позволяет выбрать наиболее подходящий и выгодный автокредит.
Вам нужно войти, чтобы оставить комментарий.