Автокредит для юридических лиц

Копить деньги уже не модно: большинство людей предпочитает покупать автомобили в кредит. Для каждого, кто желает взять кредит, банк предлагает индивидуальные условия. Важно, что процесс автокредитования для юридических лиц происходит несколько иначе, чем для физических.

В каком банке взять кредит?

Юридическое лицо может оформить кредит в любом банке. Кроме того, условия для него будут даже более выгодными, чем для физического лица. Стоит помнить, что каждая банковская компания устанавливает свои условия кредитования.

Какие условия кредитования?

Основные отличия автокредитования юридических лиц:

1. Выдаваемая сумма значительно выше, поскольку предприятие, как правило, имеет более высокий доход, чем один человек. Юридическое лицо может получить более 50 миллионов рублей в кредит.
2. Срок кредита может быть увеличен до 7-10 лет, в то время как у физического лица он составляет 3-5 лет. Период выплаты устанавливается в зависимости от выданной суммы: чем больше сумма, тем больше времени отводится на погашение кредита.
3. Процентная ставка для организаций гораздо ниже. Это обусловлено тем, что при выдаче кредита предприятию риски банка меньше, так как доход компаний выше, чем доход одного человека.
4. Перечень кредитуемого транспорта шире: можно оформить автокредит не только на легковую машину, но и на грузовик, автобус и т.д.

ВАЖНО! Предприятия могут приобретать транспортные средства по лизингу. Это аренда с возможностью последующего выкупа.

Чтобы выбрать идеальные условия, нужно четко установить необходимую сумму и указать, какой транспорт будет приобретен. Можно обратиться к таблице:

Предъявляемые требования к заемщику

Бизнес юридического лица, желающего взять автокредит, будет тщательно проверяться банком. Требования к предприятию таковы:

• обязательная регистрация на территории России;
• компания реализует свою деятельность не менее 6 месяцев. Некоторые банки устанавливают срок равный одному году;
• соответствие оборотов фирмы. Например: обороты малого бизнеса не могут превышать 480 млн рублей;
• у юридического лица есть расчетный счет в банке-кредиторе. Некоторые банки делают исключение, и не требуют обязательного наличия расчетного счета;
• хорошая кредитная история, отсутствие непогашенных кредитов и задолженностей;
• деятельность компании не несет убытков.

Если заемщик является индивидуальным предпринимателем (ИП), то к нему предъявляют следующие требования:

1. Возраст от 21 года до 55 лет.
2. Наличие российского гражданства.
3. Постоянная регистрация в том регионе, где расположен банк.
4. Статус ИП получен не менее, чем 6 месяцев назад.
5. Деятельность предпринимателя безубыточна.

Какие предъявляются требования к машине?

Для автокредитования юридических лиц «разбег» в покупке транспорта больше, чем для физических лиц. Поэтому и строгих требований к машине нет. Основные факторы, на которые банк обращает внимание:

• новизна автомобиля. Шанс получить кредит выше, если машина новая. Подержанный автомобиль тоже можно купить в кредит, но его возраст не должен превышать пять лет;
• марка транспортного средства. Некоторые кредиторы сотрудничают с определенными марками авто. Но почти у всех более низкая процентная ставка на иномарки;
• максимальная стоимость по кредитной программе;
• вес транспортного средства. Для ТС с массой более 3,5 тонн особые условия. Также, учитывается класс автомобиля.

ВАЖНО! Для автокредитования юридическое лицо обязательно должно оформить на ТС страхование КАСКО.

Процедура оформления займа

Процесс получения кредита для юридического лица немного отличается от процедуры для физических лиц.

Алгоритм действий таков:

1. Выберите банк, исходя из более выгодных условий. Предварительно выясните все требования к заемщику и условия выдачи займа.
2. Соберите пакет документов. Если в процесс привлечен поручитель, то нужно собрать и его документы.
3. Выберите транспорт, который хотите приобрести. Затем расскажите о своих предпочтениях кредитной организации. Специалист оценит авто и вынесет вердикт: подходит ли машина под программу кредитования.
4. Если банк одобрит заявку, то составляется договор залога на авто.
5. Затем нужно выплатить первоначальный взнос.
6. Далее оформляется страховка ОСАГО и КАСКО.
7. Стороны подписывают договор и открывают счет.
8. Заемщик покупает машину, ставит ее на учет (в течение 10 суток) и предоставляет в банк все документы на ТС.

Список необходимых документов

Необходимо предоставить полный пакет документов:

• гражданский паспорт заемщика и уполномоченных лиц, которые будут иметь доступ к кредитным средствам;
• учредительные документы;
• лицензии и патенты на деятельность организации;
• свидетельство о регистрации налогоплательщика в Федеральной налоговой службе (ФНС);
• заверенная ФНС налоговая декларация;
• бухгалтерский отчет за прошедший год (в некоторых случаях нужен отчет за квартал);
• справки об отсутствии задолженностей в ФНС;
• выписка по расчетному счету (если их несколько, то нужно предоставить все);
• справка о состоянии текущего кредитного займа (займов), если он имеется;
• документы, подтверждающие право собственности на занимаемое помещение. Если оно в аренде, то нужно предоставить договор. Срок арендного договора важен для банка.

Банк имеет право запрашивать иные документы дополнительно.

После того, как транспорт будет куплен, нужно подать в банк документы, подтверждающие сделку:

1. Договор купли-продажи.
2. Паспорт транспортного средства.
3. Свидетельство о регистрации ТС.
4. Бланки страхования ОСАГО и КАСКО.

Как получить без первоначального взноса?

Далеко не каждый кредитор пойдет на такой риск. Однако, программы кредитования часто обновляются, и получить сумму без первоначального взноса все-таки возможно. Условия к займу без первоначального взноса более строгие, поэтому стоит хорошо подумать, прежде чем брать такой кредит.

Недостатки:

• повышенная процентная ставка;
• более короткий срок возврата займа;
• в качестве залога может потребоваться имущество;
• необходимы поручители.

Все эти требования созданы для того, чтобы кредитная организация была хоть как-то подстрахована. В случае неуплаты кредита заемщик потеряет заложенное имущество.

Плюсы и минусы

У автокредитования для юридических лиц есть как положительные стороны, так и отрицательные. Среди плюсов:

1. Возможность приобрести несколько транспортных средств, а взять на них всего один кредит.
2. Относительно невысокие процентные ставки и более долгий срок выплаты.
3. В качестве залога может выступать покупаемый в кредит автомобиль, то есть собственное имущество закладывать не придется (за исключением кредита без первоначального взноса).
4. Если купленный в кредит транспорт будет приносить прибыль, то он быстро самоокупится.

Но есть и минусы:

1. Чтобы снизить процентную ставку придется внести сразу большую сумму.
2. Собрать полный пакет документов бывает проблематично, особенно если у организации есть неуплаты, долги, или же просто дела идут не слишком хорошо.
3. Индивидуальному предпринимателю необходим поручитель.
4. Только что основавшаяся компания (моложе 6 месяцев) не может получить автокредит.
5. Процедура оформления сложнее, чем у физического лица, поскольку придется несколько раз посещать банк, согласовывать свое решение и выбирать автомобиль, подходящий под кредитную программу.

Если организация полноценно функционирует и не несет убытков, то получить кредит будет несложно.

Возможные нюансы

Иногда бывает выгоднее взять транспорт по лизинговому договору, нежели в кредит. Требования по лизингу более мягкие, чем по автокредиту, а процесс оформления занимает меньше времени. Но проценты по лизингу выше, чем по кредиту. Каждая компания должна индивидуально высчитать, какой из вариантов будет более выгодным.

Препятствиями к получению автокредита могут быть неуплаты налогов, непогашенные кредиты, убыточность компании, стремительно снижающийся доход и тому подобное. Кредитор ищет надежного заемщика, поэтому организация не должна иметь финансовых проблем. Стоит здраво оценить потребности и возможности, прежде чем брать кредит.